¿Qué es un fondo de inversión en criptomonedas?
Durante años, los fondos tradicionales dominaron las finanzas personales. Pero en el ecosistema cripto, están surgiendo nuevas formas de invertir: descentralizadas, automatizadas y sin intermediarios. En este artículo exploramos qué es un fondo de inversión en criptomonedas, cómo funciona y por qué México está listo para esta nueva etapa de inversión digital.
De los fondos tradicionales a los smart contracts y los fondos de inversión en criptomonedas
Fondos tradicionales: cómo funcionan
Un fondo de inversión tradicional reúne el capital de múltiples personas para invertirlo de manera conjunta. Esta gestión suele estar a cargo de una institución financiera, como un banco o una gestora de fondos. Su propuesta de valor radica en la diversificación y en el acceso a instrumentos financieros que tal vez serían difíciles de administrar de forma individual.
Por ejemplo, un fondo puede estar compuesto por acciones, bonos, materias primas o incluso bienes raíces. Los participantes del fondo reciben una porción proporcional del rendimiento, pero también asumen una relación de confianza con el administrador del fondo, ya que no tienen control directo sobre los activos.
¿Qué cambia en cripto?
Con la llegada de la tecnología blockchain, ese modelo de confianza cambia por completo. A través de contratos inteligentes (smart contracts), es posible replicar la lógica de un fondo de inversión sin intermediarios. La gestión del portafolio está automatizada y programada en código, el cual se ejecuta en una red descentralizada como Cardano, lo que nos da como resultado un fondo de inversión en criptomonedas.
Esto no solo elimina la necesidad de una entidad central, sino que garantiza transparencia total: cada operación queda registrada en tiempo real, visible y verificable por cualquier persona. En lugar de depender de un gestor humano, se confía en la lógica del protocolo.
¿Qué es un fondo de inversión en criptomonedas?
Un fondo de inversión en criptomonedas es una estructura que permite acceder a un conjunto diversificado de activos digitales. Esto puede incluir criptomonedas consolidadas, stablecoins como USDT o USDC, y otros tokens del ecosistema DeFi o Web3.
A diferencia de comprar una sola moneda y esperar su crecimiento, los fondos cripto ofrecen una estrategia más balanceada, mitigando riesgos y facilitando la exposición a diferentes sectores del mercado.
Además, este tipo de fondos tienden a actualizarse con mayor frecuencia que los tradicionales. Algunos se rebalancean automáticamente según condiciones de mercado, mientras que otros siguen estrategias predefinidas basadas en algoritmos.
¿Cómo funciona un fondo de inversión en criptomonedas o “fondo crypto”?
En el caso de PBG, el proceso se desarrolla completamente en la blockchain de Cardano mediante contratos inteligentes. Los usuarios pueden mintear PBG
Tokens depositando ADA a través de la plataforma oficial. Cada token representa una participación proporcional en un portafolio diversificado de activos digitales, gestionado de forma descentralizada.
Cuando un usuario decide retirar su inversión, puede quemar (burn) sus PBG Tokens, recibiendo a cambio una porción equivalente de los activos subyacentes del portafolio. Este mecanismo garantiza transparencia total, ya que todas las transacciones y movimientos de activos se registran directamente en la blockchain, eliminando la necesidad de intermediarios o custodios.
Además, PBG ofrece gobernanza en cadena, permitiendo a los usuarios participar en decisiones clave del protocolo, promoviendo una gestión transparente y democrática. La estructura de tarifas es clara y eficiente, aplicándose pequeñas comisiones durante el proceso de mint y burn, así como una tarifa de gestión diaria, todo ello registrado y visible en la blockchain .
Fondos de inversión en criptomonedas en México
México ha mostrado un interés creciente en el ecosistema cripto, aunque su adopción aún se encuentra en etapa inicial. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, publicados por El Economista, el 2.1% de la población mexicana ha invertido en criptomonedas.
Por otro lado, plataformas como Bitso reportaron un crecimiento del 13% en su base de usuarios durante 2024, alcanzando los 4.4 millones de usuarios activos al cierre del año. Esta expansión refleja un entorno cada vez más abierto a nuevas alternativas financieras, aunque todavía limitado en términos de participación general.
En este contexto, los fondos de inversión en criptomonedas pueden funcionar como una puerta de entrada confiable. Ofrecen una manera automatizada, descentralizada y transparente de diversificar portafolios, incluso para quienes están dando sus primeros pasos en Web3.
ETF 2.0: el futuro de los fondos cripto
¿Qué significa ETF 2.0?
La nueva generación de fondos cripto toma inspiración de los ETFs tradicionales —instrumentos financieros que replican el rendimiento de un conjunto de activos— y los lleva a un entorno descentralizado.
Este concepto, conocido como ETF 2.0, se caracteriza por:
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Operar completamente en blockchain
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No depender de custodios o intermediarios
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Ser accesible globalmente, las 24 horas del día
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Mostrar el portafolio en tiempo real con total transparencia
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Tener el desempeño (performance) como eje principal
En lugar de replicar modelos existentes, este enfoque nace desde la lógica de Web3, y permite un nivel de eficiencia y claridad imposible en estructuras financieras tradicionales. Para completar la información, te invitamos a ver el siguiente video:
Un ejemplo real: el caso de PBG Token
PBG.io es una plataforma desarrollada sobre la blockchain de Cardano que representa fielmente este nuevo modelo. Su token, el $PBG, otorga acceso a un portafolio cripto gestionado por contratos inteligentes, con control total por parte del usuario y sin custodios.
Además de priorizar el desempeño, PBG fue diseñado para ofrecer una experiencia completamente transparente, en la que cualquier persona puede auditar el estado del fondo y sus movimientos en tiempo real. Este modelo busca posicionarse como una opción confiable dentro del mercado mexicano, orientado tanto a personas que ya conocen sobre criptomonedas y desean avanzar hacia un modelo de inversión más descentralizado, como a quienes están comenzando en el ecosistema Web3 y buscan una alternativa simple, transparente y automatizada.
El futuro de los fondos de inversión en criptomonedas
Los fondos de inversión en criptomonedas están marcando el comienzo de una nueva era en las finanzas digitales. Y desde México, el acceso a este tipo de herramientas ya es una realidad tangible. A través de plataformas construidas sobre blockchain, es posible participar en portafolios cripto de forma más segura, transparente y eficiente.
Pero el avance no se detiene ahí. PBG no solo establece un nuevo estándar en los fondos de inversión en criptomonedas: está definiendo el nuevo estándar de los fondos de inversión en general. Un modelo sin intermediarios, incorruptible, registrado on-chain y accesible globalmente. Con tecnología transparente, una comunidad activa y una arquitectura descentralizada, PBG representa lo que sigue en la evolución del manejo de capitales.
La infraestructura está lista. La tecnología es confiable. Lo que sigue es comprender cómo estos modelos pueden integrarse al día a día de quienes buscan evolucionar su forma de invertir.
Este artículo es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, legal ni profesional. Las opiniones expresadas, incluidas las de fuentes citadas, pueden no reflejar las condiciones actuales. Los lectores deben realizar su propia investigación y consultar a profesionales para obtener orientación específica. PBG.io y los autores no se responsabilizan por decisiones basadas en este contenido.
