Como as Stablecoins Impactarão os Pagamentos Transfronteiriços?
O Que São as Stablecoins?
E se enviar dinheiro para o exterior fosse tão simples quanto enviar uma mensagem de texto? As stablecoins devem ser a resposta para tornar isso uma realidade.
As stablecoins, ou moedas digitais atreladas a ativos relativamente estáveis, como o dólar americano, oferecem uma nova maneira de enviar dinheiro entre países. Ao contrário da percepção popular sobre criptomoedas, seu valor permanece estável ao longo do tempo. E como as stablecoins utilizam a tecnologia blockchain, elas podem tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e fáceis para todos.
Os sistemas de pagamento tradicionais são lentos e caros devido aos múltiplos intermediários — o homem no meio.
Muitas nações sentiram o impacto da inflação nos últimos anos, mas para leitores que têm a sorte de contar com uma moeda relativamente estável, é difícil imaginar como é difícil viver sob uma moeda soberana que está inflacionando rapidamente.
E com os custos envolvidos nos canais tradicionais de remessa, as pessoas podem realmente ficar presas, até mesmo de forma geracional, pelas políticas monetárias de seus países.
O Crescimento das Stablecoins
A principal razão para o crescimento das stablecoins é simplesmente a demanda, diz Chen Arad, cofundador e CXO da Solidus Labs.
“O público está cada vez mais interessado em se envolver com cripto e finanças descentralizadas (DEFI) para fins como pagamentos transfronteiriços ou compras, o que exige a posse de ativos digitais”, diz ele.
As stablecoins desempenham um papel crítico nessa adoção, pois seu valor estável permite que os usuários aproveitem os benefícios das criptos, como o controle de seus próprios fundos e transações rápidas e diretas, sem as flutuações de preço de Bitcoin e Ethereum, de acordo com Arad.
Este não é o tipo de compra rápida de pessoas procurando dobrar seu dinheiro e sair, mas sim para usar cripto em cenários reais.
Como Kwamie Dunbar, professor associado de finanças e diretor de programas fintech do Worcester Polytechnic Institute, nos diz:
“O crescimento das stablecoins é esperado para melhorar significativamente os pagamentos transfronteiriços, abordando áreas-chave, como velocidade, custo e acessibilidade.”
“Isto pode ser particularmente benéfico para empresas e indivíduos em países com infraestruturas financeiras fracas, permitindo um acesso mais eficiente e inclusivo aos mercados globais.”
“A demanda por serviços financeiros mais rápidos, econômicos e acessíveis, especialmente em transações transfronteiriças, levou ao aumento da adoção das stablecoins.”
Benefícios das Stablecoins sobre os Pagamentos Transfronteiriços Tradicionais
Hoje em dia, os pagamentos transfronteiriços geralmente passam por uma rede de bancos envolvendo múltiplos intermediários, cada um adicionando custo e tempo, diz Pablo Bejarano, CEO da PBG.io.
“É um processo lento e caro com taxas e atrasos que podem ser frustrantes para os usuários.”
As stablecoins podem agilizar os pagamentos transfronteiriços, reduzindo o número de intermediários, cortando taxas e acelerando as transações, segundo Bejarano.
“Elas oferecem uma maneira mais direta e eficiente de transferir valor entre fronteiras, tornando-as uma alternativa atraente ao sistema tradicional,” diz ele.
Hoje em dia, enviar dinheiro para o exterior é lento e caro, concorda Elizabeth Severinovskaya, diretora geral na prática de conformidade de crimes financeiros da empresa de consultoria K2 Integrity. Normalmente leva vários dias e pode custar até $50 devido aos múltiplos bancos envolvidos. Também há limites sobre quanto as pessoas podem enviar e para onde.
“Agora, contrastamos isso com uma transferência de stablecoin de igual para igual, por exemplo, na rede Solana,” diz ela.
“Você pode enviar qualquer valor, para qualquer destinatário no mundo, em um valor equivalente em USD, onde a velocidade média da transação será em segundos, não minutos, não dias, e a taxa média de transação será em centavos, não dólares.”
Transações de stablecoin permitem aos usuários enviar dinheiro na velocidade da Internet, 24/7/365, ao invés da velocidade bancária, que envolve uma série complicada de intermediários, acrescenta Severinovskaya.
“Também é essa falta de intermediários que ajuda a manter os custos baixos, tanto para os remetentes quanto para os destinatários.”
Dunbar diz que as stablecoins oferecem vários benefícios sobre os métodos tradicionais de pagamento transfronteiriços.
“Proporcionam tempos de liquidação mais rápidos, com transações processadas em tempo real, reduzindo os atrasos associados aos sistemas bancários tradicionais,” diz ele.
“As stablecoins reduzem os custos de transação ao eliminar intermediários e mitigar a volatilidade das moedas, garantindo que o valor enviado seja o valor recebido.”
E Dunbar acrescenta que as stablecoins melhoram a transparência e rastreabilidade, pois todas as transações são registradas em uma blockchain, permitindo que os usuários as rastreiem
